Noua Casa

Ce fel de case pot fi cumparate prin programul „Noua Casa”

1. locuinte noi, finalizate cu cel mult 5 ani inainte de solicitarea creditului
2. locuinte reabilitate/consolidatepentru reducerea riscului seismic, ale caror lucrari de reabilitare s-au facut cu cel mult 5 ani inainte de accesarea creditului;
3. locuinte mai vechi de 5 ani

Pentru anul 2022, plafonul alocat programului „Noua Casa” este de 1,5 miliarde de lei si deocamdata nu a fost epuizat. Va fi si greu dat fiind ca oamenii au devenit mai reticenti la ideea de credit, momentan.

Valoarea maxima a creditului, care se acorda in lei, pentru o casa, este:

• 66.500 de Euro - pentru locuinte al caror pret este de maxim 70.000 Euro, iar avansul este de 5%;
• 119.000 Euro - pentru locuinte al caror pret este de maxim 140.000 Euro, iar avansul este de 15%.

  Se pot cumpara si case mai scumpe, daca va da mana, dar achitati diferenta de la cat va da banca pana la pretul final al casei. De asemenea in program se pot incheia si promisiuni de cumparare/creditare pe 18 luni – daca casa nu e gata - sau nu v-ati hotarat asupra uneia anume si inca mai cautati.

Dobanda pentru credit prin „Noua Casa”

Dobanda este variabila, calculata in functie de Indicele de Referinta pentru Creditele acordate Consumatorilor (IRCC) la care se adauga o marja fixa de 2%.

Garantiile cerute in cazul acestui credit sunt urmatoarele:

• ipoteca de rang I in favoarea bancii si a Statului Roman asupra imobilului achizitionat prin credit,
• ipoteca mobiliara asupra soldurilor creditoare ale tuturor conturilor deschise la banca finantatoare;
• depozit colateral constituit in favoarea bancii si valabil pe intreaga durata a finantarii, reprezentand contravaloarea primelor 3 rate de dobanda.

Cu alte cuvinte, „Noua Casa” este tot un credit ipotecar, adica locuinta cumparata nu e a voastra pana cand nu achitati ultima rata, doar ca ipoteca e impartita intre banca si stat. La achizitia casei se face o asigurare obligatorie a locuintei (PAD) si o asigurare facultativa, ambele cesionate in favoarea Statului, reprezentat de Ministerul Finantelor Publice si a bancii, pe toata perioada de creditare, adica maximum 30 de ani. Costul unei asigurari obligatorii este de maximum 20 de euro/an. O asigurare facultativa se calculeaza la valoarea casei si acopera diverse riscuri, de regula mai multe decat cea obligatorie.

Ce conditii trebuie sa indeplineasca creditatul: varsta maxima, salariu minim

Statul nu conditioneaza garantarea creditului de varsta creditatului, cele care pun conditia varstei sunt bancile. Teoretic trebuie sa aveti minim 18 ani si maxim 70-75 de ani la finalizarea creditului, depinde de banca la care mergeti. Deci daca luati un credit pe 30 de ani nu puteti avea mai mult de 40-45 de ani la momentul contractarii. Unele banci impun o asigurare de viata pentru persoanele mai in varsta care vor credite. De asemenea, unele banci cer sa fi fost angajat de cel putin 3 ani, iar veniturile legale, raportate la ANAF, sa fie suficiente astfel incat sa va permiteti sa platiti o rata de 40-45% din salariu.

Exemplu de calcul al ratei*

De exemplu, pentru o casa de maximum 70.000 de euro, cu un avans de 5% veti contracta un credit de 66.500 de euro (316000 Ron la cursul de 4.75 Ron/Euro. Daca vreti sa-l rambursati in 30 de ani veti plati o rata in jur de de 1630 de lei lunar, deci va trebuie un salariu in jur de 3600-4000 de lei. . Desigur, exista posibilitatea contractarii unui credit in doi, daca aveti curaj sa va inhamati impreuna la o asemenea datorie. Cei cu salarii mai mici nu au alta solutie decat sa economiseasca si sa achite un avans mai mare, astfel incat creditul luat sa nu le impovareze veniturile mai mult de 40% din salariu. Pe langa conditiile de varsta si venit mai este si aceea a proprietatii. Poate beneficia de credit „Noua Casa” numai cine: - nu detine in proprietate exclusiva sau impreuna cu sotul/sotia nicio locuinta, indiferent de modul in care a fost dobandita;

• are in proprietate cel mult o locuinta, cu o suprafata utila mai mica de 50 mp, dar care nu a fost achizitionata prin programul Prima Casa. Se cere o declaratie de proprie raspundere in acest caz.

De exemplu daca unul dintre soti a mai accesat un credit garantat de stat inainte, creditul nou poate fi luat doar de celalalt sot, daca acesta indeplineste criteriile de varsta si venit amintite. Celalalt sot va deveni astfel doar coplatitor sau garant. Garantul este parte semnatara a contractului de garantare, are calitatea de co/proprietar al locuintei achizitionate in cadrul Programului „Noua Casa”, isi asuma toate obligatiile si beneficiaza de aceleasi drepturi ca si beneficiarul creditului.

De cati bani e nevoie la inceput:

Avansul minim obligatoriu – 5% daca locuinta nu depaseste 70.000 Euro sau 15% daca are un pret cuprins intre 70.001-140.000 Euro, calculat in lei la cursul oficial al BNR valabil/aplicabil la data incheierii promisiunilor bilaterale . Depozitul colateral – adica contravaloarea a 3 rate de dobanda, constituit pentru garantarea dobanzii. Comisionul anual de garantare catre FNGCIMM (institutia statului care gestioneaza programul „Noua casa”) - 0,3% - stabilit anual de Ministerul Finantelor Publice si calculat la sold. Pentru locuintele de pana in 70.000 euro, comisionul se aplica la 50% din soldul creditului, iar pentru cele ce trec de 70.000 euro, comisionul se aplica la 60% din soldul creditului. Alte costuri:

• prima de asigurare a imobilului;
• taxele notariale pentru cumpararea locuintei. Gasiti aici un calculator de taxe notariale;
• taxele de cadastru si intabulare;

Birocratia Teoretic nu e mare. Pasul unu e sa gasiti banca si sa vedeti daca sunteti eligibili. Pasul doi e sa gasiti casa potrivita. Apoi banca incarca toate documentele pe aplicatia web a FNGCIMM si asteapta aprobarea. Cumparatorul poate si el sa urmareasca stadiul dosarului in aplicatie. Cele mai frecvente motive de invalidare a dosarului (care nu inseamna respingere, ci temporizare) sunt:

• lipsa documentelor obligatorii (o lista a acestora o gasiti pe fngcimm.ro),
• documente expirate sau ilizibile,
• informatii completate gresit in aplicatie etc.

Ce se poate/nu se poate face cu „Noua Casa”:

• se poate inchiria?

Da, cu acordul bancii si al Ministerului de Finante si cu inregistrarea la ANAF a contractului de inchiriere.

• poate sa gazduiasca sediul unei firme?

Da, cu acordul bancii si al Ministerului de Finante.

• poate fi vanduta?

Numai dupa 5 ani de la achizitie si numai cu acordul bancii si al Ministerului de Finante. Daca vreti sa o vindeti inainte de cei 5 ani se poate numai cu urmatoarele conditii:

1. rambursarea integrala, anticipata sau la termen a creditului, cu acord de radiere emis de FNGCIMM, la solicitarea scrisa a bancii.
2. preluarea creditului de catre o persoana eligibila in cadrul Programului.

In caz de divort, creditul va fi preluat de unul dintre soti, cu acordul bancii si al statului, in urma partajului.

Comparativ cu creditul ipotecar, programul Noua Casa are avantaje…

• TVA-ul de 5% pentru locuintele care costa maximum 140.000 de euro – cu un credit ipotecar puteti cumpara locuinte mai scumpe si evident acolo TVA-ul e de 19%;
• Avansul minim de 5% pentru casele de pana in 70.000 euro – la ipotecar e de 15%;

… si dezavantaje:

• Dobanda variabila;
• Conditiile de varsta, venit si proprietate – la creditul ipotecar nu conteaza cate proprietati aveti, iar veniturile luate in calcul nu sunt limitate la salariu;
• „Noua Casa” nu poate fi data in plata daca vreti sa renuntati la ea si la credit – ipotecarul poate fi dat in plata;
• Nu se poate vinde timp de cinci ani dupa achizitionare – la ipotecar nu exista aceasta conditie;
• Bicrocratia mai mare, pentru ca e implicat si statul – creditul ipotecar fiind acordat doar de banci, are o birocratie mai mica;
• perioada de rambursare limitata la 30 de ani - la ipotecar e mai mare.

.Articol preluat de la Anuntul.ro (https://www.anuntul.ro/stiri-articole-comunicate/venit-necesar-si-varsta-maxima-credit-noua-casa)  

Plafonul actual de 450.000 lei pentru aplicarea cotei reduse de TVA de 5% pentru vânz?rile de locuin?e c?tre popula?ie va cre?te pân? la nivelul de 700.000 lei începând cu 01.01.2022, conform Ordonan?ei de urgen?? nr. 130 publicat? sâmb?t?, 18 decembrie, în Monitorul Oficial (care include mai multe m?suri în domeniul fiscal-bugetar).

 

Proiectul de Ordonan?? a fost ini?ial publicat pe site-ul Ministerului de Finan?e pe 15 decembrie, astfel c? perioada de dezbatere public? a fost de numai 2 zile.

 

Noutatea fa?? de promisiunea anterioar? din anul 2020 referitoare la majorarea plafonului este reintroducerea limitei de o tranzac?ie per cump?r?tor (care era valabil? anterior 2019, dar fusese eliminat?).

 

Astfel, o persoan? fizic? poate beneficia o singur? dat? de cota redus? de TVA pentru achizi?ia unei locuin?e de maximum 120 mp2 cu valoare cuprins? între 450.000 lei ?i 700.000 lei, în timp ce pentru tranzac?iile în valoare de sub 450.000 lei, nu a fost stabilit? aceast? condi?ie (fiind posibil? achizi?ionarea mai multor apartamente cu cot? redus? sub acest plafon).

 

Limita de o tranzac?ie per cump?r?tor pe intervalul de valoare 450.000-700.000 lei se va aplica de la 1 ianuarie 2022, nefiind relevant c? o persoan? fizic? a mai efectuat o astfel de tranzac?ie în anii anteriori.

 

De asemenea, trebuie ?inut cont c? se consider? c? s-a efectuat o tranzac?ie în acest interval de valoare, indiferent c? achizi?ia s-a efectuat în mod individual sau în coproprietate cu alt? persoan? fizic?/alte persoane fizice.

 

Verificarea tranzac?iilor anterioare se va face de c?tre notarii publici prin interogarea unui nou Registru, în format electronic, în care ace?tia vor avea obliga?ia s? înscrie informa?iile din contractele încheiate de vânz?tori cu persoanele fizice, care au stipulat aplicarea cotei reduse de 5%.

Sursa :   https://economie.hotnews.ro/stiri-blogul_pwc_romania-25252806-cum-functiona-aplicarea-cotei-reduse-tva-5-pentru-locuinte-incepand-2022.htm

In ceea ce priveste acordul vecinilor pentru emiterea autorizatiei de construire, Curtea observa ca atat Legea nr. 50/1991 privind autorizarea executarii lucrarilor de constructii si normele metodologice de aplicare a acesteia, cat si Codul civil reglementeaza cazurile in care, in functie de particularitatile si/sau amplasarea noilor constructii ce urmeaza a fi edificate, este obligatorie obtinerea acordului vecinilor pentru respectivele lucrari de constructii, printr-un inscris incheiat in forma autentica, dupa cum urmeaza: a) pentru constructiile noi, amplasate adiacent constructiilor existente sau in imediata lor vecinatate (spre exemplu, constructii ce urmeaza a fi lipite pe calcan de o constructie existenta sau pentru efectuarea operatiunii de subzidire a constructiei), dar numai in cazul in care sunt necesare masuri de interventie pentru protejarea acestora; b) pentru lucrari de constructii necesare in vederea schimbarii destinatiei in cladiri existente; c) pentru constructii noi care au o alta destinatie decat cea a cladirilor invecinate; d) pentru constructii aflate la o distanta mai mica de 60 de cm fata de linia de hotar sau pentru constructii care prevad o fereastra pentru vedere, balcon sau alte lucrari orientate catre terenul invecinat si aflate la o distanta mai mica de 2 m fata de acesta; e) pentru constructii care prevad o fereastra sau deschidere in zidul comun.27. Curtea invedereaza, de asemenea, ca, potrivit art. 1 alin. (1) din Legea nr. 50/1991, executarea lucrarilor de constructii este permisa numai pe baza unei autorizatii de construire sau de desfiintare, emisa in conditiile acestei legi, la solicitarea titularului unui drept real asupra unui imobil - teren si/sau constructii - identificat prin numar cadastral, in cazul in care legea nu dispune altfel. Autorizatia de construire constituie actul final de autoritate al administratiei publice locale pe baza caruia este permisa executarea lucrarilor de constructii corespunzator masurilor prevazute de lege referitoare la amplasarea, conceperea, realizarea, exploatarea si postutilizarea constructiilor si se emite in baza documentatiei pentru autorizarea executarii lucrarilor de constructii, elaborata in conditiile legii, in temeiul si cu respectarea prevederilor documentatiilor de urbanism existente. Orice constructie trebuie sa indeplineasca o serie de conditii tehnice care sa-i asigure stabilitatea, rezistenta si durabilitatea in timp, ceea ce impune ca edificarea unei constructii noi sa beneficieze de toate avizarile si autorizarile expertilor, mai ales cand constructia ar putea afecta si vecinul cladirii. Avizarea reprezinta procedura de analiza si de exprimare a punctului de vedere al unei comisii tehnice din structura ministerelor, a administratiei publice locale ori a altor organisme centrale sau teritoriale interesate, avand ca obiect analiza solutiilor functionale, a indicatorilor tehnico-economici si sociali ori a altor elemente prezentate prin documentatiile de amenajare a teritoriului si urbanism sau prin documentatia tehnica - D.T. pentru autorizarea executiei lucrarilor de constructii - extras din proiectul tehnic (pe baza caruia se vor executa lucrarile. Avizarea se concretizeaza printr-un act (aviz favorabil sau nefavorabil) care are caracter tehnic de obligativitate. Nerespectarea autorizatiei de construire da dreptul autoritatii care este prevazuta de lege cu atributii in supravegherea respectarii regimului si sigurantei in constructii sa solicite desfiintarea constructiilor realizate nelegal sau intrarea proprietarului constructiei in legalitate, prin obtinerea avizelor si autorizatiilor legale. Prezentul articol este extras din DECIZIA nr. 489 din 25 iunie 2020

EMITENT

CURTEA CONSTITUTIONALA‚

Publicat inMONITORUL OFICIAL nr. 935 din 12 octombrie 2020

Toata lumea intreaba cum de au crescut asa de mult preturile imobilelor ,redam o poza cu preturilor unor materiale de constructii, ce au dus inevitabil la marirea pretului imobilelor noi
Nu stim insa cum poate fi justificata cresterea exagerata a preturilor terenurilor si al caselor vechi sau demolabile .
Teoretic cresterea de pret este dubla ,odata cu pretul trenul achizitionat si odata cu pretul materialelor de constructie .
Sa nu mai vorbim de faptul ca si manopera a crescut foarte mult .
Una peste alta in zona Bucurestiii Noi - Bazilescu o casa veche cu un teren de 300 mp se putea gasi acum un an la 100 mii Euro.
Consolidari, renovari si alte amenajari mai costau cca 30-40 mii Euro .
Acum doar casa veche este in jur de 140 mii (insa vecinatatile si deschiderea terenului poate sa-l creasca pana la 180 mii euro ,dar si prezenta unui bloc cu fata spre teren sau o familie rau famata in vecinatate poate sa-i scada pretul foarta mult )Amenajarile ajung la 40-50 mii Euro .Se ajunge sa nu poti obtine o casa decenta locuibila daca nu ai in jur de 180 mii euro fata de 140 mii anul trecut .

Fondul Naţional de Garantare a Creditelor pentru IMM-uri a anunţat, joi, că de vineri finanţatorii primesc dosare pentru programul “Noua Casă”. Ministerul Finanţelor a decis diminuarea comisionul de administrare de la 0,40% la un nivel de 0,30% din soldul garanţiei.

„Guvernul României a aprobat plafonul de garantare a Programului Noua Casă, ediția 2021, în valoare de 1,5 miliarde lei, iar prin Ordinul nr.441 din 24.03.2021, Ministerul Finanțelor a diminuat comisionul de administrare de la 0,40% la un nivel de 0,30% din soldul garanției.”, se precizează în comunicatul de presă.

De asemenea, FNGCIMM anunță că de vineri finantatorii primesc dosare pentru noul Program.

„În paralel cu procesul legislativ, Fondul Național de Garantare a Creditelor pentru IMM-uri a finalizat procedura de alocare a plafoanelor anuale ale garanțiilor care pot fi emise de către băncile participante, în funcție de ponderea garanțiilor acordate de către fiecare finanțator în anul precedent. Plafonul va fi distribuit cu acordul Ministerului Finanțelor, urmând ca aplicația informatică să fie deschisă pentru cele 14 bănci participante în program: BRD-GSG, BCR, Banca Transilvania, CEC Bank, ING Bank, Raiffeisen Bank, OTP Bank, Banca Romaneasca, Unicredit Bank, Garanti Bank, First Bank, Vista Bank, Intesa Sanpaolo Bank si Alpha Bank. De mâine finanțatorii primesc dosare pentru noul Program”, precizează Fondul Naţional de Garantare a Creditelor.

Programul Noua Casă diferențiază locuințele în funcție de preț în contextul cerințelor legate de categoria locuinței, avansul minim obligatoriu şi procentul maxim de garantare astfel:

- cu un preț de maxim 70.000 Euro - majoritatea locuințelor achiziționate prin Program, noi, vechi sau consolidate. Pentru acestea avansul minim obligatoriu este de 5% iar procentul maxim de garantare de 50%.

- cu un preț cuprins între 70.001 Euro -140.000 Euro - locuințe NOI, inclusiv cele construite prin programele ANL, pentru care documentele de recepție la terminarea lucrărilor de construcții s-au semnat cu cel mult 5 ani înainte de data solicitării creditului garantat. Pentru acestea avansul minim obligatoriu este de 15% iar procentul maxim de garantare de 60%.

Programul permite şi achiziționarea unei proprietăți cu o valoare ce depăşeşte 140.000 euro cu condiția achitării diferenței din surse proprii.

Informații complete privind condițiile de eligibilitate, documentele solicitate și modul de accesare a programului Noua Casa, ediția 2021, sunt publicate pe site-ul www.fngcimm.ro.

Articol preluat de la https://www.digi24.ro/stiri/actualitate/social/programul-noua-casa-incepe-de-vineri-care-sunt-conditiile-documentele-necesare-si-modul-de-accesare-a-programului-1474134